Viajar para o exterior em 2025 ficou mais caro, mas agora é muito mais fácil controlar seus gastos. Com o IOF fixado em 3,5% para operações de câmbio, incluindo compras feitas com cartão fora do país, escolher o cartão certo virou uma questão de segurança e economia.
Por outro lado, surgiram (ou melhoraram bastante) opções como contas globais, cartões multimoeda e cartões com recursos avançados de segurança.
Vamos analisar quais cartões são mais seguros para usar no exterior em 2025, além de como avaliar câmbio, tarifas escondidas e novidades – e também a melhor forma de combinar esses cartões para a sua viagem.
As mudanças de 2025: IOF, câmbio e o “custo invisível” dos cartões
Em 2025, o governo parou a redução gradual do IOF e fixou a alíquota em 3,5% para operações como compras internacionais com cartão e compra de moeda em espécie.
Na prática, isso significa:
- Cartão internacional brasileiro: IOF de 3,5% somado ao spread cambial (a margem que o banco aplica no câmbio). Esse spread geralmente varia de 4% a 7% acima do dólar comercial, podendo encarecer a compra em até 10% comparado ao câmbio oficial;
- Dinheiro em espécie: também é cobrado IOF de 3,5%, perdendo a vantagem que tinha em relação a outros meios de pagamento.
Os cartões mais seguros para usar no exterior em 2025
1. Contas globais e cartões internacionais oferecidos por fintechs
As chamadas contas globais, ou internacionais, tornaram-se uma das alternativas mais seguras e econômicas para gastos no exterior. Em geral, essas contas oferecem:
- Conversão pelo câmbio comercial, geralmente com spread baixo ou até zero;
- IOF fixado em 3,5%, conforme as regras atuais, sem recorrer ao câmbio turismo;
- Cartões físicos e digitais de débito internacional, aceitos em muitos países;
- App com bloqueio e desbloqueio instantâneos, cartões virtuais, notificações em tempo real e controle de limites.
Algumas instituições ainda oferecem spread zero nas contas globais e trazem cashback ou benefícios que retornam parte do IOF, tornando os custos muito mais vantajosos para quem viaja com frequência.
Por que esses métodos são seguros?
É simples: você pode:
- Manter saldo em moedas fortes (dólar, euro, etc.) separado do real;
- Travar a cotação em momentos favoráveis;
- Bloquear o cartão imediatamente pelo app se perder ou sofrer fraude;
- Criar cartões virtuais distintos para cada site, reduzindo riscos em compras online.
2. Cartões pré-pagos multimoeda (Travel Card)
Os cartões pré-pagos para viagem continuam sendo uma ótima opção para quem quer manter um controle rígido dos gastos:
- Você carrega o cartão em várias moedas (USD, EUR, GBP etc.), garantindo a taxa de câmbio no momento da recarga;
- Funciona como débito em lojas, restaurantes e permite saques em caixas eletrônicos da bandeira (Visa, Mastercard);
- Se perder o cartão, é possível bloqueá-lo e solicitar a substituição, mantendo seu saldo seguro.
Esteja atento às taxas escondidas que podem aparecer:
- Taxas para saques em caixas eletrônicos no exterior;
- Cobrança por inatividade se você ficar meses sem usar o cartão;
- Margem embutida no câmbio turismo, geralmente mais cara que o comercial.
Por que esses cartões são seguros?
Eles evitam que você carregue grandes somas em dinheiro, limitam o saldo ao valor carregado e normalmente oferecem atendimento 24 horas com sistemas antifraude eficazes.
3. Cartão de crédito internacional tradicional
O cartão de crédito internacional ainda é útil, mas atualmente é mais recomendado como uma opção reserva:
- Aplica IOF de 3,5% e geralmente tem spread maior que contas globais ou cartões multimoeda;
- A cotação usada é a do fechamento da fatura, o que pode ser ruim se o dólar subir.
Por outro lado, ele permanece quase imbatível quando falamos de:
- Aceitação mundial (hotéis, aluguel de veículos, cauções);
- Benefícios da bandeira (seguros, proteção na compra, garantia estendida, etc.).
Por que é seguro – com algumas ressalvas?
Isso se deve a sistemas antifraude robustos, processos para contestar compras e seguros inclusos. Porém, se usado como principal forma de pagamento, o maior risco é financeiro, não de segurança: a fatura pode acabar muito maior do que o planejado.
Segurança e Economia Caminham Juntas em 2025
Em 2025, viajar para o exterior demanda atenção redobrada a taxas, câmbio e às novas funções de segurança dos cartões, mas também traz oportunidades inéditas para economizar.
As contas internacionais e cartões multimoeda se destacam pela transparência, uso do câmbio comercial e mecanismos que asseguram a proteção de cada transação.
Já o cartão de crédito internacional segue sendo fundamental para reservas e emergências durante a viagem.
A chave está na combinação certa: optar por um cartão principal que seja econômico e seguro, ter um cartão reserva confiável e manter uma pequena reserva em dinheiro para imprevistos.
