Refinanciar um veículo ou imóvel consiste em usar um bem como garantia para conseguir um empréstimo com condições vantajosas. Quer entender melhor como essa modalidade de crédito funciona e quando realmente compensa usá-la? Então, continue lendo este artigo e saiba tudo!
Como funciona o refinanciamento de veículo ou imóvel?
Você já considerou usar um bem seu, como seu carro ou imóvel, para conseguir dinheiro com juros mais baixos?
Importante lembrar que o refinanciamento de veículo ou imóvel pode ser uma solução prática para reorganizar suas finanças, pagar dívidas com juros elevados ou até mesmo financiar novos projetos.
Quer entender as principais características, vantagens e cuidados de cada modalidade? Então, veja os pontos mais relevantes a seguir.
Refinanciamento de veículo
O refinanciamento veicular, também chamado de empréstimo com garantia do veículo, permite usar seu carro como garantia para conseguir até 90% do valor de um veículo quitado ou com poucas parcelas pendentes.
As taxas de juros normalmente começam em torno de 1,5% ao mês, valor bem inferior ao cobrado em empréstimos pessoais ou no crédito rotativo.
Esse tipo de crédito costuma oferecer prazos longos e período de carência (geralmente até 60 meses), reduzindo o valor das parcelas e facilitando o controle do seu orçamento.
Você pode continuar usando seu carro normalmente. Contudo, se atrasar os pagamentos, a instituição financeira tem o direito de tomar o veículo para quitar a dívida.
Como outras modalidades de crédito, essa alternativa oferece algumas vantagens. Confira abaixo os principais benefícios:
- Taxas de juros menores que empréstimos pessoais e cheque especial;
- Liberação rápida do dinheiro, sem precisar justificar a finalidade;
- Possibilidade de quitar dívidas caras ou investir.
No entanto, o refinanciamento do veículo também traz riscos que você deve conhecer, como os exemplos abaixo:
- Perigo de perder o carro se não pagar as parcelas;
- Custos extras com taxas administrativas e transferência no DETRAN;
- O carro desvaloriza com o tempo e pode ficar com valor inferior à dívida.
Refinanciamento imobiliário
No caso do imóvel, o refinanciamento permite que você obtenha crédito baseado no valor da propriedade. Por exemplo, se pelo menos 70% do imóvel já estiver quitado, é possível liberar até 60% do valor avaliado em empréstimo.
As taxas de juros costumam ser menores do que em outras modalidades sem garantia, e o prazo para pagamento pode se estender por vários anos, até décadas.
O imóvel fica alienado até que a dívida seja quitada por completo, mas você pode continuar morando nele normalmente ou até mesmo alugá-lo sem problemas.
A instituição financeira só pode tomar posse do imóvel caso você deixe de pagar e haja autorização contratual para isso.
Entre os principais benefícios dessa modalidade, podemos citar:
- Taxas de juros bem baixas e prazos estendidos para pagamento;
- Permite financiar valores maiores, até com “troco” para reforma, investimento ou quitar outras dívidas.
Por outro lado, existem alguns pontos importantes que você deve levar em conta, como:
- O imóvel pode ser perdido se as parcelas não forem quitadas, por isso avalie bem sua capacidade de pagamento;
- Até 30% da sua renda mensal pode ser comprometida, exigindo planejamento financeiro cuidadoso;
- Oscilações nos juros ou índices podem aumentar o valor da dívida com o tempo.
Em quais casos vale a pena refinanciar seu veículo ou imóvel?
O refinanciamento de veículo ou imóvel é uma alternativa interessante para quem busca dinheiro com taxas de juros mais baixas, seja para pagar dívidas, investir ou reorganizar as finanças pessoais.
No entanto, essa tática é indicada principalmente em situações específicas. Por exemplo, quando:
- Você precisa de dinheiro rápido com juros menores que outras dívidas;
- O veículo ou imóvel já está quitado ou quase quitado;
- Você tem urgência e prefere não vender o bem;
- Deseja consolidar dívidas caras, como cartão de crédito ou cheque especial (no caso do veículo);
- Quer financiar valores maiores com prazos longos e juros baixos;
- Possui renda estável e pode pagar parcelas fixas.
