O que poucos revelam sobre empréstimos em fintechs e bancos
Se você pensa em solicitar um empréstimo pessoal, certamente já ficou na dúvida: é melhor pegar crédito numa fintech ou em um banco tradicional?
Com a digitalização dos serviços financeiros, as fintechs começaram a competir com os grandes bancos, oferecendo processos totalmente online e a promessa de taxas de juros menores.
Mas será que elas realmente oferecem custos menores? A resposta varia conforme seu perfil financeiro, seu score de crédito e as condições da oferta.
Neste artigo, você vai aprender a comparar as opções de forma correta, quais custos levar em conta e onde geralmente ficam as melhores chances de economizar.
Fintech ou banco: quem costuma oferecer o empréstimo mais barato?
A resposta rápida é: nenhum dos dois é sempre a opção mais econômica.
Hoje em dia, tanto os bancos tradicionais quanto as fintechs usam sofisticados sistemas de análise de risco para determinar as taxas cobradas.
O custo final depende principalmente de fatores como:
- Score de crédito;
- Histórico financeiro;
- Renda comprovada;
- Relacionamento com a instituição;
- Valor solicitado;
- Prazo de pagamento.
De acordo com informações do Banco Central do Brasil, as taxas cobradas no crédito pessoal apresentam grande variação entre as instituições financeiras autorizadas.
Como está o panorama do crédito no Brasil em 2026?
O mês de junho costuma registrar um aumento na demanda por crédito no Brasil, por vários motivos:
- Pagamento da primeira parcela do 13º salário para aposentados e pensionistas;
- Preparação financeira para as férias escolares de julho;
- Quitação de dívidas acumuladas no primeiro semestre;
- Planejamento das despesas para o segundo semestre.
Além disso, muitos brasileiros recorrem a empréstimos para ajustar o orçamento, diante dos altos custos dos financiamentos nos últimos anos.
Pesquisa realizada pelo Procon-SP revelou que a taxa média dos empréstimos pessoais nos principais bancos alcançou 8,44% ao mês, o que corresponde a cerca de 164,26% ao ano.
Por isso, este é o momento em que os consumidores tendem a buscar mais empréstimos em instituições financeiras.
Principais diferenças entre fintechs e bancos tradicionais
Entenda como funcionam os bancos tradicionais
Os bancos tradicionais têm décadas de experiência no mercado e oferecem uma grande variedade de serviços financeiros.
Vantagens:
- Mais opções de linhas de crédito;
- Atendimento presencial disponível;
- Negociação facilitada para clientes antigos;
- Integração com conta corrente e investimentos.
Desvantagens:
- Processos geralmente mais lentos e burocráticos;
- Aprovação tende a ser mais demorada;
- Menos flexibilidade para certos perfis de clientes.
Como funcionam as fintechs?
Fintechs são empresas financeiras digitais que usam tecnologia para tornar os processos mais simples.
Vantagens:
- Solicitação 100% online;
- Aprovação ágil;
- Menos burocracia;
- Experiência digital simplificada.
Desvantagens:
- Atendimento presencial nem sempre disponível;
- Podem cobrar taxas maiores para perfis de risco;
- Oferta limitada de produtos financeiros.
Fintech versus banco
Confira abaixo uma comparação das principais características de cada tipo de instituição para entender qual se encaixa melhor no seu perfil.
O que os principais veículos americanos ensinam sobre empréstimos pessoais?
Analisando artigos recentes de NerdWallet, Investopedia, CNBC Select e Bankrate, um padrão evidente surge:
O segredo não está em escolher entre banco ou fintech, mas sim em comparar as propostas disponíveis.
O que mais pesa para os consumidores é o custo total do empréstimo, e não somente o valor da parcela mensal divulgada.
Essa prática ainda é pouco comum no Brasil, onde grande parte dos consumidores dá atenção apenas ao valor da prestação.
Como identificar qual empréstimo realmente sai mais barato?
Observe o CET (Custo Efetivo Total), pois ele é o principal indicador, já que engloba todas as taxas envolvidas:
- Juros;
- Tarifas;
- Seguros;
- Impostos;
- Encargos obrigatórios.
Mesmo com taxas de juros iguais, propostas diferentes podem ter custos finais muito distintos por causa do CET.
Simule em pelo menos três instituições financeiras
Especialistas indicam que comparar várias propostas antes de fechar é fundamental.
Quanto mais instituições competem, maiores as chances de conseguir condições mais vantajosas.
Não baseie sua decisão apenas na rapidez
Muitas fintechs conseguem liberar o dinheiro em poucas horas. Porém, rapidez não significa necessariamente economia.
Propostas muito rápidas precisam ser avaliadas com atenção para evitar custos extras que não ficam claros.
Em quais casos a fintech é a melhor opção?
A fintech pode ser interessante quando:
- Você precisa de dinheiro rapidamente;
- Possui bom score de crédito;
- Busca uma experiência totalmente digital;
- Quer evitar deslocamentos e burocracia.
Porém, é fundamental avaliar suas necessidades para saber quando uma fintech é a melhor escolha.
Em quais situações o banco pode ser a opção mais indicada?
Os bancos geralmente se destacam especialmente quando:
- O cliente possui relacionamento antigo;
- Existe movimentação frequente na conta;
- Há recebimento de salário na instituição;
- O banco oferece campanhas exclusivas para correntistas.
Erros mais comuns que aumentam o custo do seu empréstimo pessoal
Os deslizes mais frequentes são:
- Aceitar a primeira oferta disponível;
- Desconsiderar o CET;
- Solicitar um valor maior que o necessário;
- Optar por prazos muito longos;
- Não checar tarifas e seguros embutidos.
Opinião do Autor
Baseado em análises do mercado brasileiro e nas tendências dos principais veículos internacionais de finanças pessoais.
Portanto, a questão certa não é “fintech ou banco?”, mas sim “qual instituição oferece o menor custo total para meu perfil atualmente?”.
Nos últimos anos, o mercado de crédito tornou-se mais acirrado.
Isso trouxe vantagens para os consumidores, que agora contam com mais alternativas e maior transparência nas condições ofertadas.
Seja qual for a escolha, a melhor tática é sempre pesquisar, simular e comparar as ofertas antes de fechar qualquer contrato.
Dedicar alguns minutos para analisar pode significar uma economia considerável nos meses ou anos seguintes.
